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文章内容

海外大额保单及金融投资理财产品

浏览次数:814次    文章来源:盛福

境外家族信托

家族信托不仅可以保障富二代、富三代的基本生活,还可以通过“附带条件分配”有效约束信托受益人,避免因财产分割而起纷争。

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家族信托的好处:


家族财富可几代相传

  

可将资产收益分配於在生配偶,资产本金则可给留子女、孙或未出世的曾孙。

  

继承安排

  

信托可保障成立人的配偶及子女的利益,做出快捷而有效的继承安排。

  

家庭保障

  

照顾配偶、年幼。

  

灵活分配资产

  

成立人可利用信托自有选择受益人、资产分配数目和时间极具弹性。

  

保障资产

  

成立适当的信托架构,可保障成立人的资产,免受债权人追讨。

  

危急安排

  

当成立人发生意外、年老、患病、伤残或丧失能力时,受托人可代其照顾自己及家人,亦可保障受抚养者。

  

专业管理

  

确保资产在成立人在生时和离世後都可以得到专业人士管理。

  

其他好处

  

- 照顾挥霍无度的家庭成员;

  

- 避免离婚而引起的问题;

  

- 无後顾之忧

  

绝对保密

  

信托契约并非为公开的记录,信托资产由受托人的名义持有,成立人及受益人的资料均高度保密,资产分配数目和时间表也属保密。

  

节省税务开支

  

只要适当地成立信托,便能减轻受益人的税务负担。

  

移民安排

  

适当的信托架构可以成为成立人减轻移民高税制国家後的税务负担。




香港分红储蓄计划

GROWTH SAVER PLAN


寓意的生活必须经过周全及适时的策划,您的储蓄也是一样。我们明白您可能欠缺时间来打理您现有的资金。因此,一份适合您的储蓄计划,能让您减少很多烦恼负担,让您的资产一直传承下去,受惠三代。

  

  ● 收益稳定,风险低

  

  ● 存取灵活,方便各种不同规划需求(教育金/创业金/生活补充/养老金)

  

  ● 现金流额度既定,不受债务纠纷困扰及税收政策影响(避债避税)

  

五年完成终身储蓄户口


妈妈今年40岁,儿子5周岁,投保了储蓄保障计划,每年存12万美元,存5年。


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香港大额保单

UNIVERSAL LIFE PLAN


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√  遗产规划;


√  分散风险;


√  资产保障:离婚不分、查税不交、欠债不还;


√  保费融资:境外保险公司信贷评级高、保单具抵押价值、可以融资、成本低;


√  财富传承:配合境外信托,放大并妥善安排;


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香港重大疾病保障计划

CRITICAL ILLNESS INSURANCE PLAN






“我有医保了,还有必要买重大疾病保障计划吗?”事实上,社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。


重大疾病保障计划能化解大病医疗所带来的财务压力,避免因病致穷,连累家人。香港重大疾病保障计划保障范围高达100多种,多次理赔且带有储蓄功能。






重疾类产品对比分析

COMPARATIVE ANALYSIS




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种类多:超过53种重疾,3次轻疾理赔。


保费低:同等保费下保额比国内高出30%以上。


保额高:18岁以下保额可达200万港币。


体检易:保额400万港币以内免体检。


现金价值高:3-5%稳定回报。


提前生效:生日後半年内仍可按生日前年龄计算保费,享受更便宜的保费。










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